Cómo Construir Crédito en Estados Unidos sin Ser Residente: Guía Completa

¿Quieres aprovechar las tasas de interés bajas y los límites de crédito altos del sistema financiero estadounidense sin vivir en EE. UU.? Construir crédito en Estados Unidos sin ser residente y sin contar con SSN (número de seguro social) es una tarea muy compleja, si no sabes los pasos que debes dar. En esta guía, te explicamos cómo te podemos ayudar a construir tu crédito en los Estados Unidos, comparamos con otras opciones disponibles en el mercado, compartimos un par de casos de éxito nuestros y te ofrecemos consejos prácticos para empezar. ¡Sigue leyendo para dar el primer paso hacia un futuro financiero sólido en EE. UU.!

¿Por qué es importante construir crédito en EE. UU.?

Un buen historial crediticio en Estados Unidos te abre puertas a oportunidades financieras que no encuentras en muchos países de América Latina:

• Tasas de interés competitivas: En EE. UU., las tasas para tarjetas de crédito específicamente con el Bank of America oscilan entre 15.24% y 28.24% anual. En América Latina, las tasas son mucho más altas. Por ejemplo, en México, las tarjetas de crédito bancarias pueden cobrar +70% y +100% de interés anual, mientras que algunas tarjetas de plataformas digitales o fintechs pueden superar el 200%. En Brasil pueden alcanzar +300%. Esto significa que un saldo de $10,000 en una tarjeta mexicana con una tasa del 100% generaría $10,000 en intereses al año, y con una tasa del 200%, pagarías $20,000 en intereses. En contraste, en EE. UU., con una tasa del 15.24%, solo pagarías $1,524 en intereses por la misma cantidad.
• Límites de crédito altos: Los límites en EE. UU. son más generosos, ideales para inversiones, gastos empresariales o compras importantes.
• Productos financieros premium: Con un buen puntaje de crédito, puedes calificar para hipotecas, préstamos comerciales o tarjetas con beneficios como millas aéreas o cashback.

Para extranjeros, construir crédito es esencial para integrarse al sistema financiero estadounidense, ya sea para expandir un negocio, comprar una propiedad o aprovechar mejores condiciones financieras. Sin embargo, hacerlo sin residir en el país presenta desafíos.

Desafíos para extranjeros sin residencia en EE. UU.

Los no residentes enfrentan obstáculos al intentar establecer crédito:

• Requisito de SSN: La mayoría de los bancos exigen un Número de Seguridad Social (SSN) para la apertura de cuentas bancarias que los extranjeros no residentes no poseen.
• Rechazo en bancos presenciales: Incluso viajando a EE. UU., los bancos suelen rechazar a no residentes, no nada más en cuanto a la aplicación para una tarjeta de crédito en Estados Unidos, sino para la apertura de una simple cuenta bancaria, y en algunos casos te limitan a tarjetas prepagadas, que no generan historial crediticio.
• Falta de historial crediticio: Sin un historial previo, obtener productos financieros que construyan crédito es complicado.

Nuestro servicio elimina estas barreras con una solución 100% online, diseñada para extranjeros que buscan rapidez y simplicidad.

Cómo funciona nuestro servicio de apertura de cuentas online

Con Easy Business Solutions, construir crédito en EE. UU. es rápido y accesible. Aquí está el proceso:

• Apertura de cuenta bancaria 100% online: Abrimos cuentas personales y empresariales con Bank of America sin que tengas que viajar. El proceso es seguro y confiable. Para más detalles sobre cómo abrir tu cuenta bancaria, puedes visitar nuestro artículo titulado Bank of America para Extranjeros: Abre tu Cuenta Personal o Comercial 100% Online.
• Tarjeta de crédito en 3 días hábiles: Debes realizar un depósito mínimo de $3,000 USD en tu cuenta personal. Este monto debe mantenerse en la cuenta durante al menos 3 días hábiles y hasta el momento de la videollamada con el funcionario del banco. Durante esta videollamada —que forma parte del proceso de solicitud—, y según nuestra experiencia, la tarjeta suele ser aprobada de inmediato, con un límite inicial entre $1,000 y $1,500 USD. Si realizas un depósito mayor al monto mínimo, existe la posibilidad de obtener un límite de crédito más alto.
• Crecimiento del crédito en 6 meses: Si usas la tarjeta responsablemente (pagos puntuales, uso moderado), en 6 meses puedes obtener:
• Una segunda tarjeta de crédito personal con un límite que puede duplicar el inicial.
• Una tarjeta de crédito empresarial, si tienes una cuenta de empresa.
• Un aumento en el límite de la tarjeta original.
• Trámite de ITIN: Hasta este momento, tu historial de crédito está únicamente disponible con el banco. Al tramitar un ITIN, que es el Individual Tax Payer Number - número de identificación fiscal para no residentes - el puntaje crediticio que tienes con el banco se transfiere a la red FICO Score. En Easy Business Solutions ofrecemos el servicio de trámite de ITIN para personas físicas. Para nuestros clientes empresariales, el trámite es gratuito al momento de realizar su primera declaración de impuestos empresarial y personal; sin embargo, es un documento que puede tramitarse en cualquier momento del año. Conoce más sobre el ITIN en nuestro artículo titulado: ITIN o EIN: ¿Cuál necesitas?

Casos de éxito: Clientes que ya están construyendo crédito

Desde el lanzamiento de nuestro servicio en mayo 2025, hemos ayudado a numerosos clientes a dar sus primeros pasos para construir crédito en EE. UU. En la primera semana en que este servicio fue abierto al público, dos de nuestros clientes empresariales lograron que les aprobaran tarjetas de crédito personales. Uno depositó $3,000 y recibió una tarjeta con un límite de $1,000, mientras que el otro depositó $3,200 y obtuvo un límite de $1,500. Ambos están emocionados de haber dado este primer paso en cómo construir crédito en Estados Unidos sin ser residente, sin necesidad de viajar a EE. UU. 

En 6 meses, si mantienen un buen manejo de sus tarjetas (pagos puntuales y uso responsable), estaremos tramitándoles una segunda tarjeta personal y una primera tarjeta para su empresa. Aunque las aprobaciones no están garantizadas y dependen del uso adecuado de las tarjetas, un manejo responsable suele resultar en nuevas aprobaciones y límites más altos. Además, como ya se mencionó antes, si los clientes depositan más de $3,000 inicialmente, el límite de crédito puede ser aún mayor, lo que les da más flexibilidad para sus gastos personales o empresariales.

Comparación con otras opciones para construir crédito

Algunas empresas ofrecen servicios para ayudar a no residentes a construir crédito en EE. UU., pero sus métodos son costosos, lentos y complicados. Por ejemplo, muchas de estas empresas cobran entre 1,500 y 2,500 USD por sus servicios y te guían por un proceso engorroso: abrir cuentas en tiendas departamentales, obtener sus tarjetas de crédito y realizar compras en esas tiendas durante al menos 12 meses. Esto significa gastar en productos que quizás no necesitas, como ropa o electrodomésticos, solo para mantener las cuentas activas. Además, las tasas de interés en esas tarjetas suelen ser altas, y el historial generado no siempre se traslada al sistema financiero estadounidense.

En cambio, con Easy Business Solutions, el proceso es mucho más eficiente y accesible. Con un saldo mínimo en tu cuenta de $3,000 USD (que usas para obtener tu tarjeta de crédito), la tarjeta de crédito personal se aprueba en solo 3 días hábiles, no en 12 meses. Puedes usar tu tarjeta de crédito en cualquier lugar, dentro o fuera de EE. UU., para gastos que ya realizas: gasolina, la escuela de tus hijos, el mercado, o costos empresariales como marketing digital o software. No te obligamos a hacer compras innecesarias. Además, las tasas de interés en EE. UU. son mucho más bajas (15.24% a 28.24% anual) comparadas con el 70-200% en México y +300% en Brasil, lo que hace que nuestro servicio sea una opción ideal para quienes buscan cómo construir crédito en Estados Unidos sin ser residente de manera sostenible a largo plazo. Los límites iniciales de 1,000-1,500 USD pueden duplicarse en 6 meses con un uso responsable, y ofrecemos el trámite de ITIN (gratis para clientes de empresas al declarar impuestos), algo que otras empresas rara vez incluyen.

Otras alternativas, como bancos digitales tipo Mercury o Brex, ofrecen cuentas bancarias empresariales cuyos miembros pueden ser no residentes, pero no garantizan la apertura, limitan las transacciones a lo digital, es decir, no puedes recibir depósitos en efectivo porque no cuentan con oficinas, y requieren manejo de altos volúmenes de dinero para ofrecer tarjetas de crédito empresariales, no personales. 

Con nuestro servicio, tienes acceso a una cuenta bancaria completa con Bank of America, cajeros automáticos, depósitos físicos y la credibilidad de una institución reconocida, además de un camino claro para construir crédito tanto personal como empresarial.

Pasos para construir crédito con tu tarjeta de crédito

Una vez que tengas tu tarjeta, úsala estratégicamente para aprender cómo construir crédito en Estados Unidos sin ser residente y maximizar tu historial crediticio:

• Paga a tiempo: Los pagos puntuales son clave para un buen puntaje de crédito. Configura pagos automáticos para evitar retrasos.
• Usa menos del 30% del límite: Si tu límite es $1,000, no gastes más de $300 al mes para demostrar responsabilidad.
• Realiza transacciones cotidianas: Paga gastos habituales, como gasolina, educación o costos empresariales. No necesitas compras forzadas.
• Diversifica tus gastos: Usa la tarjeta para diferentes tipos de compras (alimentación, servicios, suscripciones) para mostrar un uso variado.
• Monitorea tu progreso: Tu historial con Bank of America se monitorea bajo el sistema de puntaje FICO Score. Este se transferirá del banco a este sistema al obtener un ITIN. A mayor puntaje en este sistema de medición, mejor será tu nivel de crédito, las oportunidades a incrementos en tus límites y acceso a tasas de interés menores.

Ventajas de nuestro servicio

Con Easy Business Solutions, obtienes:

• 100% online, sin viajar: Abre tu cuenta y obtén tu tarjeta desde cualquier país.
• Apertura confiable: Aunque el banco se reserva el derecho de aprobación, si cumples con los requisitos, la apertura de la cuenta bancaria y la tarjeta de crédito tienen una alta probabilidad de aprobación.
• Flexibilidad total: Usa la tarjeta para gastos que ya realizas, sin compras innecesarias.
• Aprobación rápida: Tarjeta en 3 días hábiles luego de que la cuenta personal reciba los fondos mínimos para aplicación, con límites iniciales de por lo menos 1,000 USD. Como siempre, sujetos a las políticas del banco.
• Tasas y límites competitivos: Tasas de 15.24% a 28.24% anual (vs. 70-200% en México y +300% en Brasil) y límites más altos que en América Latina.
• ITIN incluido: Gratis para clientes que hacen su declaración de impuestos empresarial y personal con nosotros.

Qué hacer después de obtener tu tarjeta de crédito

Para fortalecer tu historial crediticio:

• Solicita tu ITIN: Tramítalo con nuestro apoyo (gratis para empresas al declarar impuestos con nosotros) para reflejar tu historial en el FICO Score. Necesitaremos dos documentos de identidad, como tu pasaporte y licencia de conducir.
• Diversifica tu crédito: Después de 6-12 meses, solicita productos adicionales, como otra tarjeta o un préstamo pequeño.
• Monitorea tu puntaje: en los reportes del FICO Score que te proporcionará Bank of America para seguir tu progreso.
• Evita errores comunes: No cierres cuentas antiguas (pueden reducir tu historial crediticio) y evita solicitar demasiados productos a la vez.
• Planifica metas financieras: Con un buen historial, podrás acceder a hipotecas, préstamos comerciales o tarjetas premium.

Preguntas frecuentes

¿Puedo construir crédito sin SSN o ITIN y cómo hacerlo?

Sí, nuestro servicio genera historial con Bank of America sin ITIN inicial. Se transfiere al sistema FICO Score al obtener tu ITIN, que lo puedes tramitar cuando quieras.

¿Qué pasa si no tengo $3,000 para el depósito?

El monto de $3,000 USD es el mínimo para poder hacer el trámite de solicitud de tarjeta de crédito personal. Puedes hacer varios depósitos hasta reunir esta cantidad. Una vez logrado este monto, los fondos deben permanecer por lo menos 3 días en la cuenta hasta la fecha de aplicación con el funcionario del banco.

¿Cuánto tarda construir un historial crediticio?

Con un uso responsable, puedes tener un historial sólido en 6-12 meses.

¿El trámite de ITIN es complicado?

No, nosotros lo simplificamos, únicamente requieres facilitar dos documentos de identidad y una videollamada.

¿Puedo usar la tarjeta en mi país?

Sí, puedes usar tu tarjeta dentro o fuera de EE. UU. para cualquier compra. De hecho, aconsejamos a nuestros clientes que la primera tarjeta que soliciten sea la Bank of America Travel Rewards, la cual está exenta del pago de comisiones por uso en el extranjero.

¿Qué pasa si no pago a tiempo?

Los pagos tardíos pueden afectar tu puntaje de crédito y futuras aprobaciones. Configura alertas o pagos automáticos para evitar problemas.

Conclusión: Construye tu crédito en EE. UU. de forma rápida y sencilla

Con Easy Business Solutions, construir crédito en Estados Unidos sin ser residente es rápido, económico y flexible. Olvídate de pagar miles de dólares, largas esperas y gastos en productos que no necesitas. Abre una cuenta con Bank of America 100% online, obtén una tarjeta de crédito en 3 días y tramita tu ITIN. 

Usa tu tarjeta para gastos cotidianos y disfruta de tasas de 15.24% a 28.24% anual y límites altos. Como lo demuestran nuestros clientes, que obtuvieron límites iniciales de 1,000 y 1,500 USD en sus tarjetas de crédito personales, el éxito está a tu alcance con un manejo responsable.

¡Contáctanos hoy y empieza a construir tu futuro financiero en EE. UU.!